Papa Travaille

Les meilleures polices d’assurance vie

Les français épargnent de plus en plus. Et c’est l’assurance vie qui recueille les faveurs des particuliers.

 L’encours de l’assurance vie à fin janvier 2009 atteint un chiffre historique : 1257 milliards d’euros. Soit une hausse de 10% par rapport à la même période en 2009. Un plébiscite qui s’explique par la faible rémunération du livret A, l’instabilité des bourses et l’avenir incertain.  Face à cette manne financière, les banques n’hésitent plus à faire des offres alléchantes pour attirer les investisseurs potentiels : taux promotionnel, zéro frais d’entrée, frais de gestion réduit…Mais attention à ne pas céder à des produits d’appels éphémères, car l’assurance vie est un engagement à long terme.

Même si l’assurance vie est un placement destinée à toutes les bourses et tous les âges. La particularité de ce contrat est qu’il répond à plusieurs besoins : financer ses études, préparer sa retraire, transmettre son patrimoine…Dans ces conditions, il est nécessaire de bien déterminer son besoin avant de se lancer dans un contrat à long terme.  Par exemple, un investisseur âgé de trente ans qui souhaite préparer sa retraite va plutôt privilégier une assurance vie avec un fond dynamique (action), tandis que le retraité qui envisage de valoriser un capital optera plus pour un fond euro (sécurité). Après avoir ciblé son besoin, il reste à choisir son contrat.

Les établissements financiers proposent les mêmes contrats, pour une raison très simple c’est que l’assurance vie est régit par le code des assurances. Il n’empêche que les banques se livrent une guerre sans merci pour accaparer des parts de marchés. Force est de constater que ce sont les banques en ligne qui proposent les meilleurs offres sur le marché : Boursorama et Fortuneo. Ces deux établissements commercialisent des contrats sans frais d’entrée et vous avez accès à  une large gamme de valeurs mobilières. Et  cerise sur le gâteau, les contrats internet délivrent un taux de rémunération souvent bien meilleur que celui des compagnies traditionnelles ou des bancassureurs. Toutefois, il reste encore des imperfections.

En effet, les banques en ligne ont du chemin à faire en matière de conseil financier et patrimonial. Les établissements classiques apportent dans ce domaine une expertise non négligeable. Et dans le cadre de la souscription d’une assurance vie, il est vital de passer entre les mains d’un conseiller financier ou patrimonial qui sera mieux à même de vous proposez le contrat qui correspond à votre besoin.  Un autre avantage des banques traditionnelles est à mettre en  avant : le faible montant de l’adhésion. 

Un contrat d’assurance vie n’est pas un produit bancaire classique, on doit donc préalablement déterminer son besoin avant tout adhésion. Ce n’est qu’après avoir défini son objectif que le choix du contrat se fait. Et vous qu’en pensez vous ?

Chaker Nouri

 

 

La Fraude fiscale : qu'est ce que je risque ?

C’est le printemps, les bourgeons fleurissent et les oiseaux chantent. Une saison qui coïncide aussi avec la déclaration d’impôts. Un événement que certains contribuables appréhendent craignant de voir s’abattre sur eux les foudres de l’administration fiscale.

Selon Bercy, trois mille contribuables français sont considérés comme des évadés fiscaux. Ils sont partis sans laisser d’adresse, ou plus exactement ils ont transférés des capitaux  sans en informer le trésor public. En manque de liquidité, l’Etat a opté dans un premier temps pour la négociation à l’amiable pour faire revenir ses citoyens au bercail. Force est de constater que cet appel du pied du gouvernement n’a pas eu l’effet escompté, et pour cause ces contribuables fraudeurs ont craint de devoir rester sous l’œil du cyclone tout au long de leur vie.

Il faut dire que l’administration fiscale ne fait pas de cadeau. Certes les peines de prison pour fraude fiscale ne sont plus prononcées par les tribunaux, même si le code pénal prévoit toujours cette sanction. Le fisc préfère un fraudeur libre et en pleine possession de ses moyens pécuniaires qu’un escroc enfermé et avec les poches vide. En effet, dans la pratique, les juges préfèrent  les peines de sursis et de mise à l’épreuve.  Il est révolu le temps où l’on voyait des stars du show-bizz prendre la fuite pour échapper à la maison d’arrêt. Aujourd’hui la jurisprudence privilégie les condamnations pécuniaires.

C’est l’administration fiscale qui doit porter plainte et prouver l’infraction devant le tribunal correctionnel. Mais afin d’éviter toute susceptibilité d’un fonctionnaire en manque de reconnaissance, le fisc doit préalablement avant toute action judiciaire saisir une sorte de conseil de sage composé de 12 magistrats indépendants. Si les juges avalisent la procédure, Bercy peut alors agir pénalement. Et quand la machine est lancée, cela peut faire très mal.

« Je suis ruiné », lance Sabbah, trente-sept ans, ancien patron d’une pizzeria. « J’ai fait confiance à mon comptable et celui-ci m’a trompé. Il m’a conseillé de ne pas déclarer une partie des espèces.  Mais suite à une dénonciation anonyme, le fisc m’a tué », raconte dépité ce trentenaire. «  J’ai été condamné à une amende de 65000 euros, à deux ans de prison avec sursis, à une mise à l’épreuve de dix-huit mois, et à une perte de mes droits civiques pendant 3 ans », dit-il avec tristesse et amertume. Après une tentative de suicide avortée, il décide de révéler la tête : « Je suis agent de sureté à Roissy, et je rembourse tous les mois la somme de 50 euros au fisc pour rembourser ma dette », explique Sabbah.

En effet, prendre le risque de frauder peut faire très mal au portefeuille et à la tête: une amende maximale de 75000 euros, une peine de prison de 5 ans prison ferme (rare dans la pratique), l'obligation de publier, aux frais du condamné, le jugement dans 2 ou 3 journaux nationaux, et la perte des droits civiques pendant 5 à 10 ans.

Dans ces conditions mieux vaut s’acquitter de ces obligations que de prendre le risque de jouer avec le feu. D’autant que Bercy c’est un peu comme Big Brother, rien ne lui échappe. Attention vous êtes filmé !

Chaker Nouri

 

Le surendettement en France

Par Laurent Fassot 

Avec la crise, le nombre de surendettés en France augmente (les ménages concernés sont 100000 de plus par rapport à 2006). Afin de « moraliser » le crédit, mercredi dernier, un projet de loi a été déposé à l'assemblée nationale, avec pour objectif de permettre de mieux responsabiliser et informer les Français. Le but de cette loi, si elle est adoptée, sera d'éviter aux ménages français de connaître le surendettement, situation qui caractérise l'impossibilité pour le débiteur de faire face à l'ensemble de ses dettes. Il semble que le taux de surendettement moyen soit de 60 % du revenu permanent en France. Comment devient on surendetté? Quel est le profil du ménage surendetté? Dans un pays, vaut il mieux que ce soit les ménages où l' Etat qui soit (sur)endetté?

Empruntez et bénéficiez d’une carotte fiscale : C’est possible

 

Par Chaker Nouri

Force est de constater que les emprunteurs ont le sourire. Et pour cause, les taux sont historiquement bas. Et cerise sur le gâteau, ils bénéficient d’une carotte fiscale.

Le marché d’immobilier reprend des couleurs. Durant le dernier trimestre 2009, le prix du mètre carré a progressé de 4% dans l’ancien et les transactions immobilières ont augmenté de 10% par rapport à 2008. Une reprise tout de même fragile. Beaucoup de propriétaires sont encore hésitants et attendent que le prix de la pierre augmente, avant de mettre leur bien en vente Et pourtant les acheteurs sont là.  

De Robien 2: peut-on encore en profiter ?

Par Laurent Fassot

De Robien 2: un dispositif intéressant, oui mais...

En théorie, De Robien 2 ou De Robien recentrée permet d’investir dans la pierre sans risque ou presque, et avec divers avantages fiscaux… Papa travaille vous dit si c’est toujours d’actualité ou pas.

L'ancien maire UDF d'Amiens, par ailleurs en son temps à l'origine d'une loi sur la réduction du temps de travail en 1996, a donné son nom à une loi pour l'investissement locatif votée en 2003, puis modifiée en 2006 (loi de Robien 2 ou loi de Robien recentrée), et remplacée par la loi Scellier fin 2008.
 

Quel compte d'épargne pour mon enfant ?

Par Laurent Fassot

Livret jeune, livret A, épargne Orange, livret de développement durable, emprunt d’Etat… comment choisir une tirelire efficace et sûre pour les menues économies mon enfant ?

 
Depuis des années, les parents et les grands parents avaient pour habitude d'épargner  pour leurs enfants et leurs petits enfants en leur ouvrant un livret A. Aujourd'hui, la baisse du taux du livret préféré des Français  (rémunéré à 1.25 % depuis le 1er Août, contre 4,25 % un an avant) fait que les rendements des livrets jeunes et des superlivrets sont redevenus très compétitifs (surtout lorsque l'inflation est comme aujourd'hui très légèrement négative).
Quelles sont donc les possibilités actuelles proposées sur le marché pour obtenir  les meilleurs rendements de compte épargne pour mineur ? Quel arbitrage effectuer entre les différents livrets jeunes, puis entre livrets jeunes et superlivrets?
 

Payer moins d’impôt quand on est père célibataire ?

Par Chaker Nouri

Être papa, c’est un bonheur immense. Mais l’arrivée de ce bout de chou s’accompagne très souvent de l’augmentation de la case dépense dans le budget familial. Les pères célibataires n’échappent pas à ce phénomène, et en particulier pour cette caste c’est la rubrique « impôt » qui en prend un sacré coup.  Comment  donc réduire son assiette fiscale quand on est  monoparental  « masculin » ?

Selon les chiffres de l’lnsee, 2,84 millions d’enfants de moins de 25 ans vivent dans une famille monoparentale. Sur ce nombre, seul 10% des enfants de 0 à 6 ans vivent avec leur père, faible chiffre mais en constante augmentation, grâce à une évolution des mentalités. Ces nouveaux « papas » se confrontent à des problématiques longtemps chasses gardées des « mamans » : période d’adaptation à la crèche, inscription à la CAF,  sélectionner une «  nounou », acheter ses vêtements et sa nourriture, vérifier sa vaccination….Mais aussi inscrire le nom de son fils dans la case à « charge » dans sa feuille d’impôt. Voici comment ce simple geste peut aider à faire des économies :
 

Bienvenue sur Papa Travaille, la paternité active !

Ceci n'est pas un exercice. Je répète: ceci n'est pas un exercice...

Vous ne rêvez pas, vous êtes bien sur un blog de papas. Nous sommes toute une équipe à travailler sur ce projet depuis presque 1 an maintenant et nous sommes ravis de nous présenter à vous. Tout a commencé quand, à l'occasion de la journée de la femme, les pères ont pris le pouvoir sur le blog Maman travaille. Pendant une semaine, ce blog habituellement consacré aux mères a reçu de la testostérone en intraveineuse, et... ça nous a plu. Et a vous aussi, apparemment.

L'idée ? Les papas parlent aux papas. Car oui, les pères d'aujourd'hui ont envie de s'exprimer. " Coincés entre les modèles de Charles Ingalls et de Clint Eastwood " disent-ils, " entre Tarzan et Nestor, le majordome" en permanence tiraillés entre l'envie d'être un bon père qui lit Petit Ours Brun à son enfant le soir et celle d'aller se mettre une mine au bar avec les potes.